BŪSTO PASKOLA IR HIPOTEKA LIETUVOJE: BANKAI, EURIBOR, PRADINIS ĮNAŠAS

Question 1

Kiek reikia pradinio įnašo imant būsto paskolą Lietuvoje 2025 m.?

Accepted Answer

Standartinis minimalus pradinis įnašas Lietuvoje yra 15% buto kainos. Jei perkate pirmą būstą ir esate iki 35 metų, galite pasinaudoti valstybės garantija ir sumažinti pradinį įnašą iki 5–10%. Bankai (SEB, Swedbank, Luminor, Šiaulių bankas) gali taikyti skirtingas sąlygas — vieni reikalauja 20%, kiti priima 15%. Kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnė palūkanų marža.

Question 2

Kaip EURIBOR įtakoja mano mėnesinę būsto paskolos įmoką?

Accepted Answer

Dauguma Lietuvos bankų siūlo kintamų palūkanų paskolas, susietas su 3 arba 6 mėnesių EURIBOR rodikliu. Jei EURIBOR pakyla 1 procentu, 100 000 EUR paskolai 25 metams mėnesinė įmoka padidėja maždaug 50–60 EUR. Galima rinktis fiksuotas palūkanas 5–10 metams — tai apsaugo nuo rinkos svyravimų, bet paprastai yra brangiau pradžioje. Prieš pasirašant sutartį, verta paskaičiuoti abu scenarijus.

Question 3

Koks maksimalus būsto paskolos terminas Lietuvoje ir kaip jis veikia įmokas?

Accepted Answer

Maksimalus paskolos terminas Lietuvos bankuose paprastai yra 30 metų. Ilgesnis terminas reiškia mažesnes mėnesines įmokas, bet daugiau sumokėtų palūkanų iš viso. Pavyzdžiui, 100 000 EUR paskola 20 metų kainuos apie 40 000–50 000 EUR palūkanų, o 30 metų — iki 70 000 EUR. Rekomenduojama rinktis kuo trumpesnį terminą, kurį galite sau leisti.

Question 4

Kokius dokumentus reikia pateikti bankui dėl būsto paskolos?

Accepted Answer

Standartiniai dokumentai: asmens tapatybės dokumentas, paskutinių 3–6 mėnesių darbo užmokesčio pažyma arba pajamų deklaracija (savarankiškai dirbantiems), banko sąskaitų išrašai, informacija apie esamas paskolas ar įsipareigojimus, ir perkamo turto dokumentai (preliminari sutartis, kadastriniai duomenys). Bankas taip pat gali paprašyti turto vertinimo ataskaitos iš licencijuoto vertintojo.

Question 5

Ar galima gauti būsto paskolą su laikina darbo sutartimi ar dirbant pagal individualios veiklos pažymą?

Accepted Answer

Taip, bet sąlygos bus griežtesnės. Dirbant pagal laikinąją sutartį, bankai paprastai reikalauja, kad ji galiotų bent 6–12 mėnesių po paskolos išdavimo. Individualios veiklos atveju reikia pateikti 2 metų pajamų deklaracijas (VMI pažymas). Kai kurie bankai reikalauja didesnio pradinio įnašo arba laiduotojo. Verta kreiptis į kelis bankus arba naudotis nepriklausomo finansų brokerio paslaugomis.

Question 6

Kas yra DSTI rodiklis ir kaip jis veikia paskolos gavimą?

Accepted Answer

DSTI (Debt Service to Income) — tai visų jūsų mėnesinių paskolų įmokų santykis su grynaisiais mėnesiniais pajamomis. Lietuvos bankas nustato, kad DSTI negali viršyti 40%. Tai reiškia: jei jūsų grynasis atlyginimas yra 2 000 EUR, visos paskolų įmokos negali viršyti 800 EUR per mėnesį. Jei jau turite kitų paskolų (automobilio, vartojimo), tai sumažina galimą būsto paskolos sumą.

Question 7

Ar verta refinansuoti būsto paskolą ir kada tai apsimoka?

Accepted Answer

Refinansavimas apsimoka, kai nauja palūkanų norma yra bent 0,5–1% mažesnė nei dabartinė, ir kai liko nemažai paskolos termino. Reikia atsižvelgti į refinansavimo išlaidas: administravimo mokestį (paprastai 0,5–1% nuo likusios sumos), notaro mokestį ir galimą baudą už išankstinį grąžinimą. Paprastai refinansavimas atsipirka per 2–3 metus. Prieš priimant sprendimą, verta paskaičiuoti tikslią ekonomiją.

Question 8

Kokia yra valstybės parama jaunoms šeimoms perkant pirmą būstą Lietuvoje?

Accepted Answer

Lietuvoje veikia kelios paramos programos: INVEGA garantija (leidžia sumažinti pradinį įnašą iki 5%), subsidijuotos palūkanos jaunoms šeimoms su vaikais (iki 1,5% metinė subsidija), ir savivaldybių programos (pvz., Vilniaus miesto savivaldybė siūlo papildomą paramą). Norint pasinaudoti INVEGA garantija, reikia atitikti amžiaus (iki 35 m.) ir pajamų kriterijus. Detalesnę informaciją rasite invega.lt.

Question 9

Kiek kainuoja turto vertinimas paskolai ir ar jį galima atlikti pačiam?

Accepted Answer

Turto vertinimą privalo atlikti licencijuotas nekilnojamojo turto vertintojas — paties atlikti negalima. Vertinimo kaina Vilniuje paprastai yra 100–200 EUR už butą, priklausomai nuo ploto ir sudėtingumo. Kai kurie bankai turi savo vertintojų sąrašus, tačiau galite rinktis ir nepriklausomus vertintojus. Vertinimo ataskaita galioja paprastai 6 mėnesius.

BŪSTO PASKOLA IR HIPOTEKA LIETUVOJE: BANKAI, EURIBOR, PRADINIS ĮNAŠAS

TURITE KLAUSIMŲ APIE ŠIĄ TEMĄ?